Co obejmuje ubezpieczenie majątkowe ?
Wśród polis majątkowych wyróżniamy kilka kategorii: mieszkaniową, turystyczną oraz komunikacyjną (OC i AC). Przedmiotem takiego ubezpieczenia może więc być wyjazd na wakacje, dowolny pojazd lub nasza nieruchomość. Ubezpieczenie majątkowe stanowi osobny dział ubezpieczeń gospodarczych a w przepisach obejmuje odrębny zakres od ubezpieczenia osobowego.
Wypłata odszkodowania
Problem z wypłatą odszkodowania, możemy mieć w kilku przypadkach:
- – nasza nieruchomość nie jest trwale zamieszkana,
- – zbudowana jest z materiałów bardzo podatnych na ogień,
- – nieruchomość jest przeznaczona do rozbiórki lub niezdatna do zamieszkania.
Co z pozostałą zabudową ? Powstającej inwestycji ?
Polisa mieszkaniowa może chronić nie tylko budynki i lokale mieszkalne, ale również pomieszczenia przynależne (piwnica czy garaż),budynki i budowle znajdujące się na posesji (wiata, altana, budynek gospodarczy, itd.),a nawet poza nią, jak dom letniskowy czy nagrobek. Towarzystwa ubezpieczają również inwestycje budowlane, czyli tzw. domy w budowie.
Z czego składa się ubezpieczenie majątkowe ?
Polisa ubezpieczeniowa jest indywidualnie dopasowywana do potrzeb biorcy, np. przy pomocy dodatków, sum ubezpieczeń. Jednak w polisie ubezpieczeniowej nieruchomości możemy rozróżnić kilka podstawowych elementów, takich jak:
- – Przedmiot ubezpieczenia – polisa może obejmować samą nieruchomość (mury),elementy stałe i ruchomości, a także budynki oraz zabudowania znajdujące się na posesji. Możliwe jest również włączenie w nią m. in. domu letniskowego, zwierząt domowych (zalicza się je do ruchomości) oraz dodatków dla lokatorów (OC w życiu prywatnym czy NWW).
- – Zakres ochrony – ubezpieczenie może chronić nas przez zdarzeniami losowymi (pożar, powódź, zalanie, uderzenie pioruna, itd.) oraz przed działalnością osób trzecich (m. in. kradzież z włamaniem, wandalizm, graffiti).
- – Sumy ubezpieczenia – są indywidualnie ustalane dla murów, elementów stałych, ruchomości oraz OC w życiu prywatnym. Tak nazywa się górną granicę odszkodowania, jakie możemy uzyskać.
- – Wyłączenia odpowiedzialności – czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Zawsze opisane są szczegółowo w ogólnych warunkach umowy.
- – Limity odpowiedzialności – może to być franszyza redukcyjna (polisa nie dotyczy szkód np. poniżej 100 zł) lub ograniczenia odnoszące się do rozszerzeń, jak chociażby domowego assistance (np. maksymalna liczba interwencji specjalisty w skali roku).
Z czego składa się ubezpieczenie majątkowe ?
Funkcja jaką pełni polisa majątkowa jest jasna – zrekompensowanie poniesionych strat. Nie możemy na niej “zarobić” – kwota zawsze będzie adekwatna do strat.
- – Nadubezpieczenie
Jeżeli ubezpieczenie majątkowe pokrywa nieruchomość wartą 650 000 zł a ubezpieczony będzie na kwotę 700 000 zł to w przypadku całkowitej szkody (np. pożaru), towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam 650 000 zł.
Powyższa sytuacja jest rozumiana jako nadubezpieczenie i dla klienta jest niekorzystna – musi on bowiem spłacać wyższe składki.
- – Niedoubezpieczenie
Ze względów pokrycia finansowego, sytuacja ta jest jeszcze bardziej niekorzystna finansowo.
Jeżeli ubezpieczenie majątkowe pokrywa nieruchomość wartą 650 000 zł a ubezpieczony będzie na kwotę 500 000 zł to w przypadku całkowitej szkody (np. pożaru), towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam 500 000 zł.
Wykupiłem więcej niż jedno ubezpieczenie majątkowe
Niestety – nadal nie przysługuje Ci prawo do podwójnego odszkodowania. Nawet, jeśli ubezpieczymy nieruchomość w dwóch towarzystwach, to i tak łączna suma odszkodowań nie może przekroczyć poniesionych strat.
Najczęstsze pytania
Należy ten fakt zgłosić towarzystwu w terminie do 7 dni od otrzymania polisy.
Kolejne raty zostaną automatycznie pobrane z karty przez ubezpieczyciela, także nie trzeba ich płacić bezpośrednio. Jeśli dane karty uległy zmianie w trakcie trwania polisy, trzeba to niezwłocznie zgłosić towarzystwu aby dokonać właściwej zmiany.
Nie, nie jest to konieczne. Wpłaty będę odnotowywane automatycznie, a jeśli któraś nie zostanie odnotowana, towarzystwo samo zgłosi się do nas z prośbą o wyjaśnienie.
O każdej zmianie można poinformować towarzystwo w najbardziej wygodny dla nas sposób: telefonicznie, za pomocą formularza online na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego czy drogą mailową.
Ubezpieczony powinien zgłosić taki fakt do 14 dni od dokonania transakcji, a także podać numer konta, na który przesłane mają być pieniądze.
Towarzystwo powinno odezwać się do klienta przed wygaśnięciem lub automatycznym przedłużeniu umowy.
Najprostszym rozwiązaniem jest telefoniczny kontakt z konsultantem, który udzieli nam drobiazgowych wskazówek. Wszystkie procedury powinny być również opisane w umowie ubezpieczeniowej – sprawdź to z ciekawości już teraz abyś nie szukał w trakcie wystąpienia szkody co może być problematyczne.
Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe ?
Jeżeli nie posiadasz gospodarstwa rolnego przekraczającego 1 hektar – nie musisz.
W przypadku gdy prowadzisz gospodarstwo rolne przekraczające swoją powierzchnią 1 hektar to obowiązkowo musisz posiadać ubezpieczenie rolnicze.
Ubezpieczenie majątkowe a kredyt hipoteczny
Błędnym jest przekonanie o konieczności ubezpieczenia nieruchomości przy kredycie hipotecznym.
Bank nie jest podmiotem, który może narzucić nam nabycie jakiegokolwiek produktu ubezpieczeniowego.
Ma on natomiast pełne prawo do uzależnienia udzielenia kredytu od kupna polisy. Zawsze możemy odmówić, ale wówczas nie dostaniemy pożyczki.
Jest to sytuacja tożsama dla częstej praktyki biur podróży, w których wykupujemy wycieczki, gdzie nabycie przynajmniej minimalnego ubezpieczenia turystycznego jest warunkiem, który trzeba spełnić, aby pojechać w podróż.
Nasi partnerzy
